贵州湄潭农商银行在深入调研本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴先进的授信管理经验，建立了适应发展和管理体制的授信业务评审体系。以便于更好地适应新形势下农村银行发展需求，深入推进普惠金融建设，发挥农村普惠金融实践者、推动者和引领者的作用。其中，整村授信作为农村信用体系建设的一种延伸，是一种新型的金融服务模式，在助力乡村振兴中发挥了积极作用。

积极推进乡村治理体制机制创新

作为扎根农村市场、服务农村群体的地方性法人金融机构，湄潭农商银行一直坚持服务“三农”的市场定位不动摇，不断加强对“三农”的支持力度。

(资料图片仅供参考)

今年1月份以来，该行已对15个乡镇17个村的14439人开展整村授信，授信金额4.58亿元，人均授信3.18万元。其中，1117人进行线上签约，453人进行贷款申请，通过整村授信模式发放贷款1800万元。

该行充分利用现代信息技术手段，在辖区内进行数据集中管理和分析。通过对农户身份信息、道德品行、经营情况等进行综合评估，建立了科学、合理的信用评估模型，为农户得出合理的风险承受额度，有效降低贷款风险。同时，该行借助现有科技手段，农户通过手机、黔农云App进行线上贷款申请和还款操作，方便快捷，进一步提高了金融服务的便利性，农村居民“足不出村”“足不出户”就能享受到便利的金融服务。

助力完善农村公共服务体制

湄潭农商银行全面升级信用工程，完善整村授信工作模式，批量获取农户身份、家庭、资产、道德品行等信息，经过村中声望较高的“三能六老”对同一人开展三轮以上评议，得出无感授信。

该行搭建好当地村干部与致富带头人之间的桥梁，了解农户的真实需求和信用状况，减少信息不对称的问题，提高贷款的审核效率。利用现代信息技术手段，将农户的身份信息、金融信息等数据进行集中管理和分析，形成科学、合理的评估模型，为贷款的授信决策提供了有力的支持。

该行充分发挥自身优势，以客户为核心，以情感为纽带，对客户的授信额度和用信渠道进行一一告知，同时也对客户进行反诈和反洗钱等金融知识的宣传，承担起地方金融机构的职责。此外，该行对有不同需求和用途客户推出了多样化的贷款产品，满足农户在生产、生活、消费等方面的金融需求。

着力提高农村基本民生保障水平

“这种工作模式大大减少了传统个别授信方式中的多次往返和材料审核环节。对广大村民来说，提高了贷款发放的效率和便捷性，同时降低了农户贷款的门槛，让更多农户能够顺利获得贷款支持，扩大了生产经营规模，增加了农村居民收入，改善了生活水平。”湄潭农商银行相关人员表示。

上述相关人员同时表示，银行在整村授信模式的推进过程中，充分注重村干部和致富带头人的积极参与和评议。他们作为村级管理者和乡村经济的领军人物，更了解当地实际情况，能够对农户的基本情况进行评估，提供有力的背书和推荐。这不仅增加了授信额度的可靠性，也提高了农户的信用意识和信用风险管理水平，有助于形成更加健康的可循环金融生态系统。

当前，湄潭农商银行正全面开展整村授信工作，为农村普惠金融工作树立了典范，为乡村振兴注入了新的动力。未来，湄潭农商银行将继续致力于农村金融服务，不断创新金融产品和服务模式，为农村经济的可持续发展作出更大贡献。

（文章来源：证券日报）

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