科技创新是我国经济高质量发展的核心驱动力，科创企业身负国家自主创新能力提升和经济发展战略转型等历史重任。科技的发展往往离不开金融的支持，唯有金融和科技创新协同配合，才能构成科技进步和经济增长源源不断的动力。作为唯一一家总部在沪的国有大型银行所在地分行，交通银行上海市分行将落实国家科技强国战略、助推上海全球科创中心建设、服务科创企业成长作为自身的职责和使命，并在金融、科技和产业的良性循环与互动方面积极尝试，努力为科创行业注入金融“活水”。

加快体制机制改革创新，提高一体化联动服务能力

创新金融服务科技的体制机制。近年来，交行将科技金融确立为“十四五”期间的业务特色和重要战略方向，在上海市分行创新成立了科技金融专班，并推出了“科技金融创新服务体系”，为企业开展“科技金融一件事”服务。这套服务体系打破了传统银行服务科创企业模式，在横向上，建立了“前台+中台+股权投资营销”+“下沉团队”的“3+1”组织架构，加入审批派驻，实现前台、中台和股权投资在技术知识层面的一体化。在纵向上，根据张江、漕河泾、紫竹高新区、新片区、自贸区、G60走廊等区域特征扩容下沉团队，实现下沉功能的多样化。这套运作机制有效破解科创企业发展过程中对金融需求的难点痛点堵点问题，为各类科创企业提供高效便捷的金融服务。

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提升全集团多渠道的协同服务能力。交行上海市分行充分发挥交总行在沪、子公司集聚的优势，加大向交银国际、交银资本等投资职能子公司推荐科创企业股权投资的力度，通过“投贷联动”，为科创企业提供“商行+投资”的协同服务，形成集团化服务优势。在逐步积累科创客群和投贷联动经验的基础上，上海市分行推进交银科创“金创计划”，积极对接第三方股权投资机构，基于授信合作客群，推荐有股权融资需求的投资标的，并为第三方股权投资机构的投后企业提供银行融资服务。

全方位加大业务发展力度，提高科技金融服务能级

加大园区和重点企业的拓展力度。发展科技金融的关键是服务更多科创企业。为此，交行上海市分行积极响应上海市科创重点领域发展要求和“3+6+4”重点行业施工蓝图，把握方向，聚焦“专精特新”“小巨人”等重点企业，落实金融服务的精准滴灌。推进交银科创“园创计划”，聚焦上海53个重点特色科创园区，以园区本体金融合作、园区科创企业服务以及园银企融合三方面为主线，注重园区管委会和区内科创企业的服务耦合，为园区发展做金融赋能，进一步带动园区服务覆盖。加强与科委、科创办及科学技术交流中心等相关委办的沟通，在风险补偿基金、科技领域专家库使用等方面深化交流，进一步增强“交银科创”品牌市场影响力。

主动创新金融服务产品。由于科创企业大多具有轻资产、高风险特征，知识产权等无形资产估价难、易贬值、流通不畅，企业融资缺少适合抵押物。为此，交行上海市分行不断加快科技金融产品创新，探索建立专属产品体系。一是根据《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》有关要求，创新开发科创企业专属贷款产品。二是聚焦战略性新兴产业、围绕总部型经济发展特点，依照“双碳”等国家战略，探索打通“异地联合项目贷款”“国企收购异地项目合作”等瓶颈，提升市场影响力。三是通过研发人才贷、创融贷、知识产权贷、园区贷等交银科创产品，以及科技e贷等专属化线上产品，满足科创企业多元化的融资需求。

打造科创企业的专属授信审批体系。交行上海市分行根据科创企业高技术、高成长、高风险的特征，开展针对性的科创企业认定和信息维护工作，设计科创企业信贷风险评估模型，明确科创企业的授信申报要求与流程环节，提升线上化、数字化水平，进一步提高服务科技金融的质效。

在授信环节，通过设立“专业预审会”、应用科创企业授信申报标准化模板、审批派驻专班，打通公司、普惠条线的审批分割线，提升授信决策和风险防控能力，提高授信审批效率，解决企业全生命周期服务问题。

优化科技金融展业模式夯实科技金融发展基础

加强对重点产业的研究。科创企业的发展规律和融资需求有别于普通企业，为此交行上海市分行重点聚焦“3+6”产业特征，在行内组建了集成电路、生物医药、人工智能等重点行业攻关小组，加强学习研究，形成行业指南，打通对金融业务和科技发展的认知界限。同时，开展常态化科创产业培训，加强实战举例和效果展示，2022年共开展培训58次，共计4380人次参与。

专业团队联合协同。信贷服务环节，交行上海市分行通过“前置联合尽调”机制，支撑经营单位业务发展。对于科技含量高、技术解读难的科创企业，通过联合走访解决“谈什么”和“怎么谈”的问题；大幅提升展业效率，提高展业质量的同时，也为分行科技金融人才的培养提供了基础保障。通过专业队伍增强分行在市场拓展、客户服务、审查审批、贷后管理等方面的专业化能力，解决科技金融展业中“不会做”的问题

优化渠道建设和网点布局。交行上海市分行推进交银科创“星创计划”，根据重点区域特征，在科创企业丰富、科创园区聚集的区域建立科技特色支行，配备人员、整合资源，探索完善多样化下沉模式，在浦东张江核心区域成立了轻型直属支行张江支行，并拟在其他区域布局网点，进一步加大交银科创区域服务深度。

未来，交通银行上海市分行将持续完善科创企业金融服务体系，不断通过机制创新扩大精品科创企业的市场覆盖度，保持敏锐市场敏感度，扎实推进科技金融各项业务，全方位支持科创企业快速发展，为国家科技自立自强的战略目标作出更大的贡献。

（文章来源：21世纪经济报道）

关键词： 科创企业 交行力量 科技金融